Cash management

De (financiële) weersvoorspelling

De eigenaar van de ijssalon is een meester in proactief cash management. Denk een aan de eigenaar van jouw favoriete ijssalon: die man die de weersvoorspelling beter in de gaten houdt dan het KNMI zelf.

Ziet hij een zonnig weekend aankomen? Dan weet hij dat de vraag omhoog schiet. Hij handelt direct: extra ijs bestellen, extra personeel inplannen. Hij wacht niet af tot de rijen er staan en dan pas beseft dat zijn vriezers leeg zijn.

Dit is het verschil tussen een succesvolle ondernemer en iemand die constant brandjes blust.

Cash management is jouw weersvoorspelling. Waar de ijssalon de zon volgt, volg jij de vaste financiële pieken in jouw bedrijf. Want als detacheerder, IT-bureau of zakelijke dienstverlener heb jij net zo goed onvermijdelijke piekmomenten. Het verschil? Die pieken kun jij wél exact voorspellen.

De onvermijdelijke pieken in jouw voorspelling

Jouw liquiditeit wordt iedere maand en ieder jaar onder druk gezet door momenten waar veel geld het bedrijf uitgaat, maar waar geen directe inkomsten tegenover staan.

De grote pieken

Dit zijn de dagen waarop je de grootste bedragen in één keer moet afdragen. Je ziet ze van mijlenver aankomen, maar toch zorgen ze vaak voor een schok op je bankrekening:

• Het betalen van de btw en de vennootschapsbelasting (vpb).
• Het uitbetalen van vakantiegeld in mei/juni of het uitkeren van bonussen aan het einde van het jaar.

De maandelijkse cycli

Deze zijn nog voorspelbaarder en komen elke vier weken terug:

• De dag waarop je de salarissen betaalt (vaak rond de 24e van de maand).
• De vaste lasten en grote inkoopfacturen die je direct moet voldoen.

Als je deze momenten niet proactief managet, ben je constant bezig met het repareren van tekorten in plaats van met ondernemen.

Drie stappen naar proactief cash management

Net als de ijssalon kun jij je voordeel doen met deze voorspelbaarheid.

1. Zet al je vaste piekmomenten en verplichtingen (loon, btw, vakantiegeld) op een rijtje voor de komende 12 maanden.
2. Maak een nauwkeurige inschatting van de omvang van de cashbehoefte per piek.
3. Bepaal of je deze pieken wilt opvangen met spaargeld of met slimme financiering.

Geld is Tijd

Investeer je spaargeld, financier je pieken

Natuurlijk is het ideaal als je zelf genoeg kunt sparen om elke piek op te vangen. Maar hier zit de strategische fout van veel ondernemers:

Jouw spaargeld dat gereserveerd staat voor de btw, kun je niet gebruiken om te investeren in groei. Dat geld staat vast.

Tijd is het enige wat je niet kunt terugkrijgen. Jouw geld moet tijd creëren.

Het o2Factoring voordeel:

Als jij gebruikmaakt van factoring hoef je geen geld vast te zetten. Dan kun je het zo plannen dat je de inkomsten uit je facturen binnenkrijgt op een moment net vóór de piek in cashbehoefte.

1. Je stuurt de facturen op het moment dat je de loon- of btw-piek verwacht. Wij betalen je binnen 24 uur uit.
2. Jouw eigen gespaarde kapitaal (jouw 'reserve-ijs') blijft beschikbaar. Je kunt dit geld gebruiken om te investeren in een extra marketingcampagne, het aannemen van een nieuwe consultant of het versnellen van een innovatietraject.

Factoring is de flexibele voorraad ijs die altijd direct beschikbaar is, zodat jij nooit nee hoeft te verkopen tegen groei.

Plan jouw groei

Stop met het financieren van jouw vaste kosten met jouw potentiële groei. Laat o2Factoring de voorspelbare pieken in jouw cashflow opvangen. Dit geeft je de financiële vrijheid om risico's te nemen waar ze horen: in het groeipad van jouw onderneming.

Hoe bereid jij je voor op de volgende loonpiek? Vraag direct een indicatieve offerte aan en ontdek hoeveel tijd jij kunt winnen.