Kom ik in aanmerking voor factoring? De criteria uitgelegd

Je hebt een loonronde op de 24e, je materialen moeten volgende week betaald worden en je klant heeft netjes een factuur van jou ontvangen met een betaaltermijn van 60 dagen. Mooi werk, maar die 60 dagen zijn jouw probleem, niet dat van je klant. Factoring is precies voor dit soort situaties bedoeld: jij ontvangt snel je geld, o2factoring neemt de crediteurenrol over en zorgt dat de betaling binnenkomt.

Maar dan de vraag die veel ondernemers tegenhoudt om de stap te zetten: kom ik er eigenlijk wel voor in aanmerking? Ben ik groot genoeg? Mag het wel als mijn klant een gemeente is? En hoe zit het als ik pas een jaar actief ben? In dit artikel loop je de criteria langs aan de hand van herkenbare voorbeelden, zodat je snel weet of het zin heeft om een aanvraag bij o2factoring te doen.

Hoe werkt factoring bij o2factoring in de basis?

Simpel gezegd werkt het zo: jij stuurt een factuur naar je klant, je meldt die factuur bij o2factoring aan, wij beoordelen hem en keren snel het grootste deel van het factuurbedrag aan jou uit. Vervolgens regelen wij de opvolging en incasso richting jouw klant.

Omdat wij het risico van niet-betalen overnemen, kijken we wel goed naar een paar zaken voordat we akkoord gaan. Die criteria zijn niet ingewikkeld, maar het loont om ze even goed te begrijpen.

De basisvoorwaarden: voldoe jij hieraan?

1. Je factureert B2B (dus niet aan particulieren)
   Factoring is bedoeld voor zakelijke transacties, dus voor situaties waarin jij factureert aan een ander bedrijf, een instelling of een overheidspartij. Als je bijvoorbeeld als interimmer werkt voor een opdrachtgever of als leverancier levert aan een retailketen, dan zit je in het goede segment.
   
   Lever je producten of diensten aan consumenten thuis? Dan past factoring niet bij jou, want het risicoprofiel en de contractuele verhoudingen zijn simpelweg anders.
   
2. Je bedrijf is in Nederland gevestigd
   Je bedrijf moet een Nederlandse rechtspersoon zijn, zoals een BV of eenmanszaak. Dat heeft praktische redenen: de wetgeving rondom incasso, kredietverzekering en contracten is hier van toepassing. Als je een buitenlandse entiteit hebt maar wel veel in Nederland actief bent, bespreek dat gewoon met ons
   
3. Je factureert afgeronde diensten of geleverde goederen
   Dit is een belangrijk punt. We willen zeker weten dat er echt geleverd is voordat we financieren. Een factuur voor uren die al gemaakt zijn bij een detacheringsopdracht? Dat werkt prima. Een aanbetaling voor een project dat volgend kwartaal van start gaat? Dat past niet, want er is nog niets geleverd en dus nog geen vordering op je klant.
   Kort gezegd: de factuur moet betrekking hebben op afgesproken werk dat al klaar is.
   
4. Je debiteur is kredietwaardig
   Dit is misschien wel de belangrijkste factor in onze beoordeling. Wij kijken namelijk niet alleen naar jou als ondernemer, maar ook goed naar jouw klant. Is die in staat om de factuur te betalen? Denk aan bekende bedrijven, overheidsinstellingen, grote corporates of solide mkb-bedrijven met een goede reputatie.
   
   We toetsen dit via kredietinformatie en onze eigen ervaring. Geen uitgebreid gedoe, maar we willen gewoon weten of er een realistisch verhaal achter de factuur zit.

Wanneer kom je niet in aanmerking voor factoring?

Om eerlijk te zijn: factoring past niet in elke situatie. Het werkt niet als je uitsluitend aan particulieren factureert, als je facturen alleen bestaan uit voorschotten voor werk dat nog gestart moet worden of als er structureel discussie is over de geleverde diensten. Ook als je administratie erg ongestructureerd is, wordt het lastig om samen te werken, want we hebben wel duidelijke afspraken nodig om facturen te kunnen beoordelen en opvolgen.

Hoe ziet de beoordeling er concreet uit?

We houden het simpel. Jij vult een aanvraag in, wij bekijken je bedrijf en de debiteuren die je wilt inbrengen. Als het beeld goed is, ontvang je snel een voorstel met duidelijke voorwaarden en kosten. Geen weken wachten, geen stapels formulieren. Persoonlijk contact is voor ons de norm, niet de uitzondering.

Doe de check: pas jij bij o2factoring?

Kijk even of dit op jou van toepassing is:

• Je factureert aan bedrijven, instellingen of overheden
• Je bedrijf is in Nederland gevestigd
• Je facturen hebben betrekking op al geleverde diensten of goederen
• Je klanten zijn financieel solide

Voldoe je hieraan, of zit je ergens tussenin en wil je weten hoe wij ernaar kijken? Neem dan gewoon contact op. We denken liever een keer te veel met je mee dan dat je blijft twijfelen terwijl factoring misschien precies de oplossing is die je nodig hebt.