Alternatieve financiering

Alternatieve financiering is elke vorm van zakelijke financiering buiten de traditionele bank om. De voorwaarden zijn doorgaans soepeler en de doorlooptijd korter dan bij een bank, vaak dagen in plaats van maanden. Welke vorm past, hangt af van jouw specifieke situatie.

Waarom MKB-bedrijven steeds vaker buiten de bank om financieren

Vraag je als MKB-ondernemer een banklening aan, dan loop je tegen een muur van voorwaarden aan: minimale omzeteisen, meerdere jaren jaarcijfers, zekerheden zoals een pand of persoonlijke borgstelling, en een doorlooptijd die zomaar enkele maanden kan duren. Voor grote bedrijven werkt dat systeem prima. Voor een MKB-bedrijf dat volgende maand een loonronde heeft of deze week een grote order moet inkopen, niet.

Mocht je aan het begin staan van het ondernemerschap, dan is de kans groot dat je niet aan alle voorwaarden voldoet. Op dit moment beschik je als startende ondernemer niet gelijk over alle gevraagde cijfers. Ook in de startfase is het belangrijk om je onderneming te kunnen financieren, zodat je verzekerd bent van toekomstige groei.

Alternatieve financiering - de verschillende vormen

Mocht het zo zijn dat je (nog) niet in aanmerking komt voor een lening bij de bank, kun je je verdiepen in andere alternatieve financieringsmogelijkheden. Dit kan een goede uitkomst bieden als de optie op een banklening afvalt. Vaak zijn de voorwaarden makkelijker om aan te voldoen. Daarom is alternatieve financiering ook geschikt voor de beginnende ondernemer of (kleinere) MKB-onderneming.

Crowdfunding

Crowdfunding komt neer op het binnenhalen van geld bij het grote publiek. Je vertelt zoveel mogelijk mensen over je plannen en vraagt of particulieren daar geld in willen steken. Dit doe je via een online crowdfundingplatform waar je een campagne aanmaakt. Als tegenprestatie bied je dan uiteenlopende rewards aan. Het meest bekende en grootste platform voor crowdfunding is Kickstarter.

Een bijkomend voordeel van crowdfunding is dat je campagne ook je marketing is en daardoor klanten bindt aan je merk.

Business angels

Een business angel investering kan de vorm hebben van een lening, een aandeleninvestering of een combinatie van beide. Angels richten zich meestal op innoverende of onderscheidende bedrijven. Een hoog groeipotentieel is vaak een vereiste en bedrijven moeten daarom binnen enkele jaren kunnen doorgroeien naar een hoge omzet en winst. De investeerder heeft meestal voorkeur voor bedrijven uit zijn eigen regio. Dus als je zelf op zoek bent naar een investeerder, maak je de grootste kans om die in je eigen regio te vinden.

Lease

Met lease financier je specifieke bedrijfsmiddelen en spreid je de kosten over de gebruiksduur. Vooral voor grotere aankopen kan lease een interessante optie zijn. Denk hierbij aan een auto of een machine. Voor bedrijven die niet het bedrag hebben liggen om een grote uitgaven in één keer te doen kan lease een oplossing bieden, want hiermee spreid je de kosten en zijn grotere investeringen toch toegankelijk.

Lease financiert uitsluitend het object. Voor salarissen, inkoop of btw-afdracht kijk je naar werkkapitaalfinanciering zoals factoring.

Micro krediet

Een micro krediet staat voor een ''kleine'' lening met een vaak maximum van €50.000,-. Doordat de omvang van de lening gering is staat er voor een micro krediet een relatief korte looptijd van 1 tot 10 jaar. Een micro krediet is voor een startende of kleinere ondernemer bedoeld. Vaak bieden verstrekkers van een micro krediet ook de mogelijkheid tot coaching.

Belangrijk aandachtspunt is dat een microkrediet een vast bedrag is met een vaste looptijd. Voor een structureel werkkapitaalprobleem (klanten die laat betalen) is het geen oplossing. Het lost het gat tussen factureren en betaald krijgen niet op.

Factoring

Factoring betekent dat je openstaande B2B-facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. Je ontvangt het factuurbedrag doorgaans binnen 24 uur uitbetaald, in plaats van 30, 60 of 90 dagen te wachten op je klant. De factoringmaatschappij neemt daarbij het debiteurenbeheer over. Daarbij komt de kredietverzekering, waardoor je geen risico loopt als je klant failliet gaat.

Aanvullende voordelen van factoring zijn:

• Geen minimale omzeteisen,
• Snel en gemakkelijk geregeld,
• Uitbesteding debiteurenbeheer,
• Geen faillissementsrisico,
• Factoring kan al vanaf één factuur,
• Je financiering groeit automatisch mee met je omzet, want elke nieuwe factuur is nieuwe financieringsruimte.

Benieuwd of factoring past bij jouw MKB-bedrijf?

o2Factoring is specialist op het gebied van factoring voor MKB-bedrijven. Waar de mogelijkheden bij de bank ophouden denken wij graag met je mee om je van dienst te kunnen zijn. Wij hanteren geen standaard tarieven, maar kijken naar een oplossing die gunstig is voor jou.

Benieuwd of wij iets voor jou kunnen betekenen? Neem gerust contact met ons op. Wij denken graag met je mee.