Factuur verkopen: zo werkt het van A tot Z

Je hebt een factuur uitstaan van €18.000. Nette klant, mooi project, alles is opgeleverd. Maar de betaaltermijn is 45 dagen en over twee weken moeten de salarissen van je medewerkers van de rekening. De btw-aangifte komt eraan en je leverancier wacht op zijn geld. Op papier gaat het goed, in de praktijk staat er gewoon te veel geld vast in openstaande facturen.

Dat is een van de meest frustrerende situaties voor ondernemers. Je hebt het werk gedaan, maar je kunt niet bij je eigen geld. In dit artikel loop je stap voor stap door wat er gebeurt als je die factuur van €18.000 vandaag bij o2Factoring indient. Van het eerste contact tot na de betaling van je klant.

Wat betekent het precies: je factuur verkopen

Als je een factuur verkoopt, draag je het recht op die betaling over aan o2Factoring. Wij betalen jou het grootste deel van het factuurbedrag snel uit en wachten zelf op het geld van je klant. Jij hebt het geld nu, wij ontvangen het later. Je zet je omzet op papier om in direct beschikbare cash.

Dat werkt anders dan een lening bij de bank. Je gaat geen nieuwe schuld aan, je hoeft geen langdurig traject in en er is geen BKR-registratie. Je gebruikt iets wat je al hebt verdiend, alleen versnel je de uitbetaling. Je ruilt dus niet zekerheid in voor risico, je ruilt wachten in voor tijd en ademruimte.

Scenario: je verkoopt vandaag een factuur van €18.000

Laten we concreet maken hoe dat er in de praktijk uitziet als je nu start.

Uur 0 tot 1: je dient je factuur in

Je meldt je aan via onze website of je logt in als je al klant bent. Je uploadt de factuur van €18.000 en geeft wat basisinformatie door over je bedrijf en de klant die moet betalen. Denk aan naam, kvk-gegevens, betaaltermijn en een korte omschrijving van de opdracht.

Vanaf dat moment gaan wij aan het werk. We doen een check op jouw bedrijf en op de partij die de factuur moet betalen. We kijken naar het risico dat deze klant niet of te laat betaalt. Die kredietcheck doen wij, jij hoeft daar geen tijd en energie in te steken.

Uur 1 tot 2: je krijgt akkoord en het voorstel

Als de check goed is, sturen we je een voorstel. Daarin staat precies:

• hoeveel wij uitkeren op basis van de factuur van €18.000
• welke vergoeding wij daarvoor rekenen
• wanneer het geld uiterlijk op je rekening staat

Alles is helder en overzichtelijk. Geen vaag taalgebruik en geen verborgen voorwaarden in kleine lettertjes. Je ziet in één oogopslag wat je ontvangt en wat het kost. Je kunt het voorstel rustig bekijken voordat je ja zegt.

Uur 2 tot 24: het geld staat op je rekening

Ben je akkoord met het voorstel, dan rond je de overeenkomst digitaal af. Daarna maken wij het bedrag naar je over. In veel gevallen staat het geld al binnen twee uur op je rekening. Uiterlijk binnen 24 uur.

Vanaf dat moment is de factuur van €18.000 van ons. Wij nemen het volledige verdere traject rond die factuur over. Jij gebruikt het geld om salarissen te betalen, materialen in te kopen, de btw af te tikken of juist om te investeren in groei. Je koopt in feite tijd en rust voor je bedrijf.

Wat gebeurt er daarna met jouw klant en de factuur?

De komende weken speelt het vervolg zich vooral af tussen o2Factoring en jouw klant. Jij blijft op de hoogte, maar je hoeft er niet meer achteraan.

Dag 10 tot 30: debiteurenbeheer en contact met je klant

Wanneer de vervaldatum van de factuur dichterbij komt, nemen wij contact op met je klant als dat nodig is. Dat doen we professioneel en vriendelijk. Jij wilt dat de relatie met je klant goed blijft, en wij net zo goed. We sturen herinneringen, bespreken eventuele vragen over de factuur en zorgen dat het betalingsproces soepel verloopt.

In je online omgeving kun je volgen wat de status is. Je ziet of herinneringen zijn verstuurd, wanneer de vervaldatum is en of er bijzonderheden zijn. Je hebt dus inzicht, zonder zelf achter de factuur aan te hoeven.

Dag 30 tot 60: betaling komt binnen of niet

Vanaf de oorspronkelijke vervaldatum zijn er in de praktijk drie scenario’s.

In het eerste scenario betaalt je klant gewoon op tijd. De betaling komt bij ons binnen, de administratie wordt afgerond en voor jou verandert er niets meer. Jij had het geld tenslotte al.

In het tweede scenario betaalt je klant te laat. Dan schakelt ons debiteurenteam op. We volgen actief op, blijven in gesprek met je klant en zoeken naar een oplossing. Jij krijgt daar geen extra werk of kosten van en je hoeft niet meer te bellen of mailen over dezelfde factuur.

In het derde scenario gaat je klant failliet of blijft de betaling om een andere reden volledig uit. Als je gebruikmaakt van factoring met kredietverzekering, ben je in dat geval beschermd tegen dit soort wanbetaling. Het risico ligt bij ons en bij de verzekeraar, niet meer bij jou. Waar je zonder factoring misschien maanden had gewacht en uiteindelijk nul euro had ontvangen, heb jij je geld al eerder gekregen.

Wat kost het om een factuur te verkopen?

Factoring kost geld, maar levert vooral tijd en zekerheid op. De vergoeding is een percentage van het factuurbedrag. Hoe hoog dat is, hangt onder andere af van de betalingstermijn, de kredietwaardigheid van je klant en hoeveel facturen je bij ons onderbrengt.

Een eenvoudig rekenvoorbeeld met jouw factuur van €18.000. Stel dat de totale vergoeding uitkomt tussen 2 en 3 procent. Dan betaal je ongeveer tussen €360 en €540 voor de dienst. Jij ontvangt dan direct ergens tussen €17.460 en €17.640.

Of dat het waard is, hangt af van je situatie. Als je zonder dat geld je medewerkers niet kunt betalen, je leverancier op je wacht of je btw niet op tijd kunt voldoen, wordt de echte prijs van wachten veel hoger. Je koopt met factoring in feite rust, continuïteit en tijd. En je schuift het risico van niet betalen naar een partij die daar elke dag mee omgaat.

Wanneer is je factuur verkopen wel of juist niet slim?

Facturen verkopen past goed bij ondernemers die:

• snel groeien en steeds grotere projecten aannemen
• iedere maand een forse loonronde hebben terwijl klanten pas na 45 of 60 dagen betalen
• stevig moeten inkopen voordat een project kan starten

Denk aan een detacheerder die de salarissen van tientallen specialisten elke maand moet overmaken. Of een technisch installatiebedrijf dat materiaal en onderaannemers moet betalen voordat de hoofdaannemer de factuur voldoet. In dat soort situaties helpt het enorm als je openstaande facturen snel kunt omzetten in geld.

Je hebt factoring misschien minder hard nodig als je een ruime buffer hebt, als je klanten standaard binnen twee weken betalen of als je bedrijf weinig vaste kosten heeft. We denken hierin graag eerlijk met je mee. Factoring moet jouw bedrijf sterker maken, niet afhankelijk.

In 6 stappen je eerste factuur verkopen bij o2Factoring

Samengevat ziet je eerste keer factuur verkopen er zo uit:

1. Je meldt je aan via de website van o2Factoring.
2. Je uploadt je factuur en voert de gevraagde gegevens in.
3. Wij controleren jouw bedrijf en de klant die moet betalen.
4. Je ontvangt een helder voorstel met het nettobedrag en de kosten.
5. Je gaat akkoord en krijgt binnen 24 uur het geld op je rekening.
6. Wij regelen het debiteurenbeheer en houden jou online op de hoogte

Met deze zes stappen kun je factoring rustig uitproberen op één factuur, zonder meteen alles om te gooien.