Wat is factoring?

Factoring is het verkopen van je openstaande facturen aan een financier, zodat je binnen 24 uur (soms zelfs binnen 2 uur) je geld ontvangt, in plaats van 30, 60 of 90 dagen te wachten. Voor veel MKB-ondernemers is dat het verschil tussen groeien en stilstaan. Want je medewerkers en leveranciers betaal je nu, maar je klanten betalen pas over maanden.

In deze uitleg lees je precies wat factoring is, hoe het werkt, wat het kost en of het bij jouw situatie past. Geen verkooppraatje, gewoon heldere feiten. Na een paar minuten weet je genoeg om te beslissen of factoring voor jouw bedrijf interessant is.

Wil je direct weten of factoring bij je past?

10 jaar factoringspecialist
Altijd een offerte op maat
Persoonlijke accountmanager
Geen minimale omzeteisen

4.6/5 uit 63 reviews

Wat betekent factoring?

je verkoopt je openstaande facturen aan een financier (zoals o2Factoring), die je vervolgens meteen (grotendeels) uitbetaalt. De financier int het geld bij je klant en draagt het risico als je klant niet betaalt.

In plaats van weken of maanden te wachten tot je klant betaalt, heb je direct werkkapitaal. Geen aanmaningen meer sturen, geen urenlang achter debiteuren aanbellen, geen nachtrust verliezen over wie er wel of niet gaat betalen.

Praktijkvoorbeeld

Een detacheringsbureau factureert € 50.000 met 60 dagen betalingstermijn. Maar je moet nu lonen van € 35.000 betalen. Met factoring krijg je binnen 24 uur ongeveer € 45.000 uitbetaald. Je personeel krijgt op tijd salaris, jij slaapt beter, en over 60 dagen rekent de financier af met je klant.

Infographic o2 Factoring watisfactoring 1

Hoe werkt factoring stap voor stap?

Je factureert je klant zoals altijd

Je stuurt je factuur naar je opdrachtgever. Alleen vermeld je nu op de factuur dat betaling via o2Factoring loopt

Je dient de factuur in bij o2Factoring

Je uploadt de factuur in het online portal. Wij controleren of je klant kredietwaardig is.

Je ontvangt binnen 24 uur (vaak binnen 2 uur) je geld

Zodra de factuur is goedgekeurd, maken wij 80–90% van het factuurbedrag over naar jouw rekening. Direct beschikbaar.

Wij nemen het debiteurenbeheer over

o2Factoring stuurt herinneringen, int het geld en bewaakt de betalingstermijn. Jij hoeft niets meer te doen.

Je klant betaalt aan o2Factoring

Op de vervaldatum betaalt je klant het volledige bedrag aan ons.

Definitieve afrekening

Zodra je klant heeft betaald, krijg jij het restant (minus onze fee) uitbetaald. Als je klant niet betaalt door faillissement? Dan dragen wij het risico via onze kredietverzekering.

Hoe werkt factoring voor mijn bedrijf?

Factoring werkt het beste voor B2B-bedrijven met gezonde marges en klanten die pas na 30–90 dagen betalen. Denk aan IT-dienstverleners, adviesbureaus, uitzendbureaus, bouwbedrijven en handelaren. Je hebt direct liquide middelen voor lonen, inkoop en groei, zonder dat je kredietruimte bij de bank tekortschiet.

De verschillende soorten factoring

Er bestaan twee verschillende soorten factoring:

American factoring
Bij American factoring is het mogelijk om zelf te bepalen welke factuur je overdraagt. Hierdoor kun je factoring inzetten voor één factuur of debiteur.
Traditionele factoring
Bij traditionele factoring is het verplicht om je gehele debiteurenportfolio over te dragen. Dit betekent dat je verplicht bent om elke factuur bij het factoringbedrijf onder te brengen.

o2Factoring biedt ondernemers American factoring aan. Zo heb je de volledige controle over jouw cashflow!

Voor wie is factoring interessant?

Factoring is geen one-size-fits-all. Het werkt vooral goed in deze situaties:

Snelle groei met lange betalingstermijnen
Je omzet stijgt hard, maar je klanten betalen pas na 60 dagen. Je kunt niet groeien omdat je geen geld hebt voor nieuwe medewerkers of inkoop. Factoring zorgt dat je cashflow meeschaalt met je groei.
Hoge personeelskosten (detachering, uitzenden, consultancy)
Je factureert € 100.000 per maand, maar moet elke maand € 70.000 aan lonen betalen. Je klanten betalen pas over 45 dagen. Factoring voorkomt dat je in liquiditeitsproblemen komt.
Grote inkooppiek of projectfinanciering
Je hebt net een grote opdracht binnengehaald en moet materialen inkopen voor € 80.000. Je klant betaalt pas na oplevering, over drie maanden. Factoring financiert die inkooppiek.
Werken met overheid of grote corporates
Overheidsopdrachten en corporates hebben vaak 60–90 dagen betalingstermijn. Factoring voorkomt dat je cashflowproblemen krijgt door trage betalers.

De voordelen van factoring

De 7 belangrijkste voordelen van factoring:

Directe liquiditeit
Geen aanmaningen meer sturen
Bescherming tegen wanbetalers
Flexibele financiering
Geen onderpand nodig
Professioneel debiteurenbeheer
Focus op je core business

Dit is wat onze klanten over ons zeggen:

Lees hier de reviews van onze klanten. Wij zijn trots op onze beoordeling en staan altijd open voor feedback.

+ Bekijk alle reviews

Vafe IT

Vanuit onze organisatie Vafe IT werken we nu 1 jaar samen met O2 factoring. Wij zijn zeer tevreden op de wijze wij geholpen worden, en de snelheid van handelen door O2 factoring. ...

Vafe IT

Vanuit onze organisatie Vafe IT werken we nu 1 jaar samen met O2 factoring. Wij zijn zeer tevreden op de wijze wij geholpen worden, en de snelheid van handelen door O2 factoring.

Tevens werkt het proces via de factoringportal erg gebruiksvriendelijk, ik kan deze organisatie aanraden.

Veiligheid en Advies op maat

Veiligheid en Advies op maat heeft al twee jaar een waardevolle samenwerking met O2 factoring. Een ondersteunende partner op de achtergrond, maar als het erop aankomt zichtbaar en ...

Veiligheid en Advies op maat

Veiligheid en Advies op maat heeft al twee jaar een waardevolle samenwerking met O2 factoring. Een ondersteunende partner op de achtergrond, maar als het erop aankomt zichtbaar en professioneel van dienst.

Ik ben zéér tevreden over de altijd snelle en professionele wijze van communiceren vanuit het team. Lof gaat ook uit naar mijn vaste aanspreekpunt voor advies en ondersteuning... of soms een persoonlijk praatje. Voor Veiligheid en Advies op maat de investering per factuur dubbel en dwars waard!

SQLBrander.nl B.V.

Dankzij o2Factoring heeft mijn bedrijf een vliegende start kunnen maken zonder externe financiering. Tevens scheelt het mij tijd en zorgen over betalingen. Een heel fijne samenwerk...

SQLBrander.nl B.V.

Dankzij o2Factoring heeft mijn bedrijf een vliegende start kunnen maken zonder externe financiering. Tevens scheelt het mij tijd en zorgen over betalingen. Een heel fijne samenwerking met Stefan Stassen en ze reageren snel en nauwkeurig. Aanrader.

QBIC Solutions

Wij zijn erg tevreden met de samenwerking met O2 Factoring. Afhandeling gaat erg snel en het klantcontact is erg prettig.

QBIC Solutions

Wij zijn erg tevreden met de samenwerking met O2 Factoring. Afhandeling gaat erg snel en het klantcontact is erg prettig.

Advanced Ultrasonics B.V.

Ik werk nu al 3 jaar met O2 Factoring, alleen maar goede ervaringen, altijd duidelijke antwoorden op vragen, denken mee, een snelle betaling. Ik kan alleen maar positief zijn over ...

Advanced Ultrasonics B.V.

Ik werk nu al 3 jaar met O2 Factoring, alleen maar goede ervaringen, altijd duidelijke antwoorden op vragen, denken mee, een snelle betaling. Ik kan alleen maar positief zijn over O2 Factoring en mijn contact bij O2, Werner de Nies.

DT DTA

Excellente service en betrouwbaarheid. Bedrijf doet precies wat zij zeggen. De snelheid waarmee vragen worden beantwoord en betalingen worden geregeld is fenomenaal. Accountmanage...

DT DTA

Excellente service en betrouwbaarheid. Bedrijf doet precies wat zij zeggen. De snelheid waarmee vragen worden beantwoord en betalingen worden geregeld is fenomenaal.

Accountmanager Bart van der Plas zorgt ervoor dat jij je kan concentreren op de belangrijke zaken en neemt mogelijke twijfels omtrent betalingen uithanden

Ressiva

Zeer tevreden over de dienstverlening van o2Factoring. Maak inmiddels al bijna een jaar gebruik van de goede service. Makkelijk in gebruik en alles wordt snel en correct afgehandel...

Ressiva

Zeer tevreden over de dienstverlening van o2Factoring. Maak inmiddels al bijna een jaar gebruik van de goede service. Makkelijk in gebruik en alles wordt snel en correct afgehandeld.

Had een paar maanden geleden een overlapping van facturen, en zat tegen het limiet van mijn credit aan. Met 1 belletje met Stefan was dit opgelost. Top service!

JACUND B.V.

Credits voor O2En zeker verdiend door Stefan Stassen, accountmanager. Service, zich dienstbaar stellen, een professional. Dat moet O2 blijven koesteren . Een voorbeeld voor andere ...

JACUND B.V.

Credits voor O2
En zeker verdiend door Stefan Stassen, accountmanager. Service, zich dienstbaar stellen, een professional. Dat moet O2 blijven koesteren . Een voorbeeld voor andere organisaties.

TSA Werk B.V.

Met O2 factoring doe je goede zaken. Je kunt altijd goed terecht bij de account manager. Dhr. Bart Mulder denkt met je mee en komt met opties en oplossingen.

TSA Werk B.V.

Met O2 factoring doe je goede zaken. Je kunt altijd goed terecht bij de account manager. Dhr. Bart Mulder denkt met je mee en komt met opties en oplossingen.

Karraz B.V.

Hele fijne ervaring als ZZP'er!De organisatie raad ik aan om mee samen te werken. Ze denken mee geven advies en schakelen super snel terug. Het geld staat er direct op en updaten j...

Karraz B.V.

Hele fijne ervaring als ZZP'er!
De organisatie raad ik aan om mee samen te werken. Ze denken mee geven advies en schakelen super snel terug. Het geld staat er direct op en updaten je indien er iets aan de hand is. Heel fijn!

Vuur B.V.

Vuur heeft veel grote (langzaam betalende) klanten. O2 denkt met ons mee en acteert snel, dat is erg fijn samenwerken!

Vuur B.V.

Vuur heeft veel grote (langzaam betalende) klanten. O2 denkt met ons mee en acteert snel, dat is erg fijn samenwerken!

Alpha Steelworks B.V.

Zeer tevreden over dit bedrijf. Vooral onze account manager S. Stassen. Niks op aan te merken. Helpt je waar hij kan. En vooral gelijk, wat ik zeer op prijs stel.Zeker de moeite wa...

Alpha Steelworks B.V.

Zeer tevreden over dit bedrijf. Vooral onze account manager S. Stassen. Niks op aan te merken. Helpt je waar hij kan. En vooral gelijk, wat ik zeer op prijs stel.

Zeker de moeite waard om met hun in zee te gaan..!!!

Is factoring geschikt voor mijn bedrijf?

Om gebruik te maken van onze dienst dien je aan de volgende voorwaarden te voldoen:

Facturen dienen B2B verstuurd te worden.
Je opdrachtgever dient kredietwaardig te zijn.
Je onderneming moet een Nederlandse entiteit hebben.
Factuur moet gebaseerd zijn op afgeronde diensten en prestaties.
Factuur dient goedgekeurd te zijn door de opdrachtgever.

Houdt er rekening mee dat de voorwaarden wisselen per factoringmaatschappij.

Factoring vs. alternatieven

Naast factoring zijn er tal van financieringen die jou beloven het beste te passen bij jouw situatie. Een veelvoorkomend alternatief is het traditionele MKB-krediet, een zakelijke lening bij een bank. Het belangrijkste verschil zit in de aard van de financiering. Waar een MKB-krediet een lening is die je over een langere periode met rente terugbetaalt en vaak onderpand vereist, is factoring een flexibele dienst die meegroeit met je omzet. Je verkoopt immers je facturen en krijgt direct je geld.

Het kiezen van de juiste financiering is natuurlijk volledig afhankelijk van jouw voorkeur, maar stel jezelf de volgende vraag: wil je verzekerd zijn van een gezonde cashflow zonder vast te zitten aan een langlopende lening of contract? Dan kies je voor factoring! Bij een MKB-krediet ben je zelf verantwoordelijk voor het innen van je facturen en draag je nog steeds het risico van late betalingen, wat je cashflow kan verstoren.

Bij factoring wordt niet alleen je cashflow direct verbeterd, maar wordt ook het risico op wanbetaling en faillissement van de debiteur volledig overgenomen door de factoringmaatschappij. Dit geeft een extra laag zekerheid die een standaardlening niet biedt.

Vrouw met een fiets, stilstaand voor de Erasmusbrug

Debiteurenbeheer

Wanneer je een factuur aan ons verkoopt hoef je je geen zorgen te maken over het debiteurenbeheer. Dat nemen wij namelijk voor je uit handen! En dat scheelt jou als ondernemer enorm veel tijd. Waar wacht je nog op?

+ Vraag direct een offerte aan!

Faillissementsrisico

Het grote voordeel wat factoring met zich meebrengt is het verzekeren van jouw faillissementsrisico. Op het moment dat jij je facturen aan ons verkoopt loop je geen risico meer op gemiste inkomsten en is het risico op een faillissement daarmee verzekerd. Dat scheelt je veel zorgen!

Hoe kies je een goede factoringpartij?

Niet alle factoringpartijen zijn hetzelfde. Let op deze punten:

Transparante kosten
Weet je precies wat je betaalt? Zijn er verborgen kosten zoals instapkosten, exitfees of minimumfactuurbedragen?
Contractduur
Zit je vast voor jaren of kun je maandelijks of per kwartaal opzeggen?
Risico-overname
Neemt de partij het faillissementsrisico over, of blijf jij daarvoor aansprakelijk?
Debiteurenbeheer inbegrepen
Wordt het innen en bewaken voor je geregeld, of moet je dat zelf blijven doen?
Snelheid van uitbetaling
Binnen hoeveel uur krijg je je geld?
Sectorspecialisatie
Heeft de partij ervaring in jouw branche (IT, bouw, detachering, etc.)?
Bereikbaarheid en persoonlijk contact
Kun je iemand bellen als er iets is, of zit je vast aan een anoniem portaal.

Hoe o2Factoring hiermee omgaat

Bij o2Factoring werk je met een vast aanspreekpunt, geen anoniem callcenter. We betalen binnen 24 uur (vaak binnen twee uur) uit, nemen zowel debiteurenbeheer als faillissementsrisico over, en rekenen transparante tarieven zonder verborgen kosten. Je zit niet jarenlang vast. En we zijn eerlijk: als factoring niet bij je past, vertellen we dat vooraf.

Veelgestelde vragen

Direct antwoord op jouw vragen

Nee, factoring is geen lening. Je zit bij factoring niet vast aan een contract, maar bepaalt zelf wanneer je factoring in zet.

Ja, jij bepaalt zelf wanneer je factoring in zet. Dat kan bijvoorbeeld per project zijn, of in periodes waar je minder facturen verstuurt en sneller beschikking wil hebben over je geld.

First things first, vraag een offerte aan via ons offerteformulier!

Na het introductiegesprek met je persoonlijke accountmanager ontvang je onze offerte. Hierna hebben we wat documenten van je nodig om alles in orde te maken. Bijvoorbeeld een kopie van je ID, een bankpas en één van de overeenkomsten met je debiteuren. Afhankelijk van de situatie kunnen we om meer gegevens vragen.

Deze documenten kan je gemakkelijk indienen via jouw eigen factoringportal.

Wij betalen je factuur binnen 24 uur na goedkeuring uit. In 70% van de gevallen betalen wij facturen zelfs binnen 2 uur uit! Op werkdagen betalen wij om meerdere keren per dag uit tot 15.00.

Spoedboeking:

Wil je na 15.00 een factuur uitbetaald krijgen dan kan dit via een spoedbetaling (dit kost 39,- euro excl. btw) welke om 16:30 wordt uitbetaald.

+ Vertel mij meer

Niks! Wij voeren altijd een kredietcheck uit op de opdrachtgever die je bij ons aanmeldt. Dit doen wij kosteloos voor onze klanten.

De kosten van factoring worden bepaald door een aantal uiteenlopende factoren waardoor iedere situatie uniek is. Over het algemeen verschilt het percentage dat je moet afstaan tussen de 1,5 tot 4%. Neem een kijkje op onze kosten pagina voor een gedetailleerd overzicht van de factoren die je prijs beïnvloeden.

Kostenindicatie voor jouw onderneming:

Wij maken een persoonlijke offerte voor je. Voor een indicatie van de kosten gespecificeerd op jouw onderneming kun je hier een vrijblijvende offerte aanvragen.

+ Vertel mij meer

Ja, dat kan zeker. Je gebruikt je eigen factuur lay-out en eigen huisstijl. Het enige wat je wijzigt is het rekeningnummer.

Nee, wij nemen geen facturen van particulieren in behandeling.